O Open Finance tem sido uma das agendas evolutivas mais impactantes no setor financeiro brasileiro, promovendo um ambiente de maior abertura e acessibilidade aos serviços financeiros. No cerne dessa revolução, as APIs (Application Programming Interfaces) desempenham um papel crucial, permitindo a integração entre instituições financeiras, fintechs e outros provedores de serviços.
Garantir que este “emaranhado” de integrações funcione de forma eficiente e que o usuário final tenha a melhor experiência no compartilhamento de dados e serviços, requer acordos claros e robustos entre as instituições participantes, os quais são definidos e supervisionados na governança do ecossistema.
A importância dos SLAs nas APIs do Open Finance
Os SLAs são acordos contratuais que estabelecem metas e métricas de desempenho que as APIs devem atender. No contexto do Open Finance, eles desempenham um papel crucial e estabelecem as bases de alguns pilares fundamentais do ecossistema:
1. Conformidade Regulatória
O ambiente regulatório do Open Finance é rigoroso. O cumprimento dos SLAs é essencial para atender aos requisitos e evitar penalidades. No Open Finance os acordos de nível de serviço são supervisionados pelo Diretório de Participantes e as instituições podem ser notificadas e devem prestar esclarecimentos sempre que os SLAs não são cumpridos, por qualquer motivo.
2. Confiança e Credibilidade
SLAs bem definidos promovem uma maior confiabilidade e garantem credibilidade ao ecossistema, uma vez que os participantes podem contar com regras claras que regem os parâmetros de disponibilidade e desempenho das APIs, bem como com processos regulamentados de supervisão e mecanismos oficiais de resolução de disputas, nos casos em que estes acordos deixam de ser cumpridos, por qualquer motivo.
3. Satisfação do Cliente
Usuários finais que dependem das APIs para acessar serviços financeiros esperam uma experiência confiável e consistente. Os SLAs garantem a disponibilidade dos serviços ao usuário final, aprimorando a satisfação dos clientes.
4. Inovação e Competitividade
SLAs sólidos promovem inovação, incentivando a criação de produtos e serviços baseados em APIs que respeitam critérios de disponibilidade. Instituições financeiras e provedores que oferecem APIs confiáveis e cumprem rigorosamente os SLAs tornam-se mais competitivas no mercado.
O QUE AVALIAR ANTES DE ESCOLHER SEU PROVEDOR
Desafios para garantir os SLAs no Open Finance
O ambiente regulatório do Open Finance está em constante mudança e evolução. Isso torna desafiador estabelecer e cumprir SLAs para os mais diversos grupos de APIs. Provedores e instituições financeiras devem estar atentos às mudanças regulatórias e ajustar seus niveis de serviços internos para garantir o atendimento das metas estabelecidas. Além da regulação viva e em constante evolução, alguns desafios adicionais se apresentam:
1. Complexidade e Segurança
A segurança dos dados financeiros é uma preocupação. As APIs do Open Finance precisam garantir a proteção dos dados dos usuários. Isso inclui medidas de autenticação, criptografia e prevenção de ataques cibernéticos. A complexidade da segurança adiciona desafios significativos à garantia de atendimento dos SLAs.
2. Dependência de Terceiros
Muitas instituições financeiras dependem de terceiros, como provedores de infraestrutura de nuvem e processadores de pagamento, para fornecer as APIs. Isso adiciona complexidade à gestão dos SLAs, pois as instituições financeiras precisam garantir que os acordos estejam alinhados, de forma que seus parceiros também atendam os mesmos requisitos e cumpram seus compromissos.
3. Crescimento Rápido
O Open Finance está crescendo rapidamente no Brasil, com mais participantes e APIs sendo introduzidas constantemente. Isso torna desafiador o acompanhamento e a gestão de um conjunto diverso de APIs com diferentes SLAs e em constante mudança.
Estratégias para superar os desafios dos SLAs no Open Finance
Para garantir SLAs consistentes no Open Finance, adotamos diferentes estratégias complementares, que vão desde o acompanhamento próximo aos reguladores
- Proximidade com reguladores: trabalhamos em estreita proximidade com os reguladores para garantir que os SLAs estejam alinhados com as regulamentações em constante evolução.
- Monitoramento e análise contínuos: adotamos sistemas de monitoramento em tempo real e análise de dados para detectar e corrigir problemas rapidamente.
- Execução de planos de testes exaustivos: realizamos testes rigorosos de segurança e desempenho para identificar vulnerabilidades e gargalos nas APIs.
- Comunicação transparente: mantemos uma comunicação transparente com todos do ecossistema sobre problemas, manutenção planejada e atualizações dos SLAs.
Conclusão
Garantir SLAs consistentes no contexto do Open Finance, além de ser um requisito regulatório, é essencial para a confiança dos usuários e para a credibilidade do ecossistema como um todo.
Embora os desafios sejam significativos devido à natureza em constante evolução do ecossistema, as instituições podem superá-los por meio de colaboração, monitoramento rigoroso, testes exaustivos e adaptação constante.
À medida que o Open Finance continua a crescer e a transformar o setor financeiro no Brasil, a garantia de SLAs sólidos permanece como um elemento-chave para o sucesso desse ecossistema dinâmico.
Na Lina, indo muito além da tecnologia e das etapas de integração, certificação e homologação, oferecemos aos nossos clientes o melhor serviço de monitoração e sustentação do Open Finance, com um time de especialistas que garante um suporte de alta qualidade e 100% alinhado com os desafios da constante evolução regulatória e da operação 24×7.
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