sinais de crédito e risco
Data Link · Módulo Crédito
O birô mostra o histórico.O Open Finance revela o agora!
Uma camada extra de indicadores financeiros atualizados do seu cliente, direto do Open Finance, para identificar riscos e oportunidades em todo o ciclo de crédito.
Comprometimento geral de renda
MÉDIA MENSAL80,7%
↗ + 7,4%
89,3%
69,9%
84,9%
72,6%
85,8%
58,0%
ABRMAIJUNJULAGOSET
+170sinais de crédito e risco
360 diasde histórico
de cobertura em atributos que o birô tradicional não enxerga
menos tempo na análise de risco
de histórico por CPF ou CNPJ
Decida com mais contexto em todo o ciclo de crédito
Da propensão à cobrança, tenha dados qualificados em tempo real para identificar riscos e oportunidades.
01 · Propensão
Chegue primeiro
Identifique quem precisa de crédito e personalize a oferta. Com o Data Link, a oferta é precisa e com contexto.
02 · Análise
Aprove com precisão
Decida com o comportamento financeiro real: renda, endividamento histórico de pagamentos, gastos com apostas.
03 · Cobrança
Antecipe o risco
Acompanhe tendências de fluxo de caixa e endividamento para priorizar a cobrança antes da inadimplência.
Inteligência de dados
+170 sinais de crédito,prontos para uso
Dados consentidos de Open Finance normalizados, categorizados e enriquecidos. São mais de 170 indicadores financeiros para crédito que podem ajudar a definir perfil, comportamento financeiro e cohortes.
A consulta é feita pelo CPF ou CNPJ e retorna indicadores prontos para alimentar modelos de scoring e propensão que sua empresa já usa.
O que chega ao seu processo de análise
Consulta por CPF ou CNPJ · histórico mínimo de 360 dias
Fluxo de caixaRenda
Estabilidade de rendaRenda
Volatilidade de rendaRenda
Comprometimento de renda com dívidasRisco
Dívida total consolidadaRisco
Regularidade de pagamentoPagamento
Padrão de consumoComportamento
Tendências financeirasComportamento
Decisão com e sem dados externos
Encontre indícios de risco e oportunidade que passam despercebidos na análise tradicional
Sem Data Link
- 01Proposta entra
- 02Birô consultado
- 03Dados internos verificados
- 0440–60% do comportamento atual invisível
- 05Decisão com informação parcial
- 06Risco subestimado ou cliente bom rejeitado
Com Data Link
- 01Proposta entra
- 02Birô + Data Link consultados
- 03Comportamento financeiro completo e atualizado
- 04Decisão com visão 360°
- 0550% menos tempo de análise
- 06Crédito melhor calibrado
Conheça o Data Link
Mais uma fonte de dados. A que faltava.
Volatilidade de renda
Bucket de variação da renda bruta estimada.
MÉDIA+ R$ 391,32
R$ 500R$ 375R$ 250R$ 125
Mês completoMês incompleto
1
Integração ao processo de crédito existente, sem reconstrução
O Data Link complementa o processo de crédito que já existe. Com uma API documentada, o time de tecnologia pode integrar os indicadores sem reescrever o fluxo de decisão.
2
Dados estruturados e variáveis para modelos analíticos
Volatilidade de renda, comprometimento de renda com dívidas, histórico de pagamentos, gastos com apostas. Indicadores prontos para complementar os modelos de scoring e propensão que o banco já usa.
3
Modelo comercial por consulta, previsível e escalável
O modelo acompanha o volume de consultas da sua operação, com custos previsíveis mesmo à medida que a demanda cresce.
Risco comportamental
Visibilidade sobre bets. Direto na decisão de crédito.
O Data Link identifica o uso de casas de apostas no comportamento financeiro do cliente e mede quanto da capacidade de pagamento está comprometida com bets. Um sinal que o birô não mostra e que muda o tamanho da parcela.
Risco comportamental
Concentração de uso de Bet
Visão geral, sem ajuste por capacidade de pagamento, complementa o corte ao lado. 34% do cohort tem algum uso de bet nos últimos 12 meses.
Nenhum uso
66%
Baixo
18%
Moderado
10%
Alto
4%
Crítico
2%
Risco comportamental
Bet × capacidade de pagamento
Métrica é % da capacidade de pagamento comprometida com bet, não volume isolado, mais direto para decidir tamanho de parcela. 9% do cohort compromete acima de 15%.
Nenhum comprometimento
58%
Até 5% da capacidade
21%
5–15% da capacidade
12%
15–30% da capacidade
6%
Acima de 30%
3%
Data Link · Crédito
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Veja, ao vivo, como indicadores baseados em Open Finance complementam e enriquecem a análise de crédito.
- Demonstração com dados reais
- Integração ao processo de crédito existente
- Modelo comercial por consulta